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Marges hypothécaires et valeur nette
Une marge hypothécaire (HELOC) vous permet d'emprunter sur la valeur nette de votre maison — comme marge de crédit renouvelable ou prêt forfaitaire — habituellement à un taux plus bas que le crédit non garanti, car votre maison la garantit.
Ce que couvre l'emprunt sur valeur domiciliaire
La valeur nette est la part de votre maison que vous possédez réellement — sa valeur moins ce que vous devez encore. Une marge hypothécaire (HELOC) permet d'emprunter sur cette part comme crédit renouvelable, tiré et remboursé au besoin. Un prêt sur valeur domiciliaire l'avance en une somme forfaitaire remboursée sur une durée fixe. Une deuxième hypothèque est une option forfaitaire connexe derrière la première.
Comment les taux et limites sont fixés
Comme votre maison garantit la dette, les taux sont plus bas qu'un prêt personnel non garanti ou une carte de crédit. Les prêteurs plafonnent l'emprunt total à un pourcentage de la valeur de la maison — souvent jusqu'à 65 % pour une HELOC, ou jusqu'à 80 % combiné à votre hypothèque. Le taux d'une HELOC est habituellement variable et lié au taux préférentiel.
Comment comparer et emprunter intelligemment
Votre maison sert de garantie, donc les versements manqués la mettent en jeu — empruntez prudemment. Comparez le taux, la limite de crédit, les frais de mise en place et d'évaluation, et si le taux est fixe ou variable. Utilisez le répertoire pour trouver des prêteurs HELOC et sur valeur près de chez vous.